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Calcolatore Ammortamento Francese

Stai valutando un finanziamento? Capire il costo reale di un prestito è il primo passo per scegliere consapevolmente. Il calcolatore Ammortamento Francese ti permette di calcola il piano di ammortamento alla francese con rata costante, quota interessi e quota capitale. Inserisci i tuoi dati e ottieni risultati immediati con tutti i passaggi di calcolo spiegati in dettaglio.

Calcolatore interattivo

Inserisci i dati per calcolare ammortamento francese

Importo totale del finanziamento
Tasso di interesse annuo nominale
Durata totale del finanziamento in mesi

Come funziona

Nel piano francese la rata è costante. La quota interessi diminuisce ogni mese mentre la quota capitale aumenta.

Nel piano francese la rata è sempre uguale, ma all'inizio la quota interessi è molto alta rispetto alla quota capitale.

Nella prima metà del piano si paga prevalentemente interessi: estinguere anticipatamente conviene soprattutto nelle prime rate.

La quota capitale cresce ogni mese: verso la fine si rimborsa quasi solo capitale.

Scenari di esempio

conservativo

Finanziamento Breve

Finanziamento a breve termine a tasso medio

Rata mensile (costante) €
943,56 €
Totale interessi €
6613,70 €
Quota interessi 1ª rata €
208,33 €
Quota capitale 1ª rata €
735,23 €

Passaggi

  1. Capitale: €50.000
  2. Tasso mensile: 5% / 12 = 0.4167%
  3. Durata: 60 rate
  4. Rata costante = €943,56
  5. 1ª rata: quota interessi €208,33 + quota capitale €735,23
  6. Totale interessi in 60 mesi = €6613,7
base

Mutuo Ventennale

Mutuo ventennale standard a tasso fisso

Rata mensile (costante) €
869,94 €
Totale interessi €
58.785,50 €
Quota interessi 1ª rata €
437,50 €
Quota capitale 1ª rata €
432,44 €

Passaggi

  1. Capitale: €150.000
  2. Tasso mensile: 3.5% / 12 = 0.2917%
  3. Durata: 240 rate
  4. Rata costante = €869,94
  5. 1ª rata: quota interessi €437,5 + quota capitale €432,44
  6. Totale interessi in 240 mesi = €58.785,5
ottimistico

Mutuo Lungo Termine

Mutuo trentennale con tasso vantaggioso

Rata mensile (costante) €
987,80 €
Totale interessi €
105.608,81 €
Quota interessi 1ª rata €
520,83 €
Quota capitale 1ª rata €
466,97 €

Passaggi

  1. Capitale: €250.000
  2. Tasso mensile: 2.5% / 12 = 0.2083%
  3. Durata: 360 rate
  4. Rata costante = €987,8
  5. 1ª rata: quota interessi €520,83 + quota capitale €466,97
  6. Totale interessi in 360 mesi = €105.608,81

Quando usare questo calcolatore

✅ Adatto per

  • Hai un preventivo di mutuo o prestito a rata costante e vuoi capire come si divide ogni rata tra interessi e capitale nel tempo
  • Stai confrontando due offerte con TAN simile e vuoi vedere quale produce meno interessi totali sulla durata intera
  • Vuoi stimare quanto capitale hai rimborsato dopo N rate (debito residuo) per valutare una estinzione anticipata o una surroga

⛔ Non adatto per

  • Mutui a tasso variabile indicizzato (Euribor+spread): la rata cambia ad ogni revisione e la formula PMT non si applica
  • Piani con preammortamento: le prime rate coprono solo interessi e la struttura del piano è diversa dalla formula standard
  • Calcolo del TAEG preciso inclusivo di spese accessorie e assicurazioni (usa il calcolatore Costo Totale del Credito)

➡️ Passo successivo

  • Errore comune: confrontare solo la rata mensile tra due offerte — confronta sempre il totale degli interessi e il TAEG indicato nel SECCI/ESIS, non solo il TAN nominale
  • Se stai valutando un rimborso anticipato, fallo nelle prime rate: la quota interessi è ancora alta e il vantaggio economico è massimo
  • Chiedi il Prospetto ESIS (mutui) o SECCI (prestiti): contiene il piano di ammortamento completo, il TAEG reale con spese e le condizioni di rimborso anticipato
Metodo: Piano di ammortamento alla francese: rata costante PMT = C × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1] dove r = TAN/12 e n = numero rate. Ogni rata si scompone in quota interessi (= debito residuo × r, decrescente) e quota capitale (= PMT − quota interessi, crescente). Nelle prime rate la quota interessi è dominante; nelle ultime prevale il rimborso del capitale. Il calcolo usa il TAN nominale: il TAEG effettivo — che include spese istruttoria, assicurazioni obbligatorie e imposta sostitutiva — è sempre superiore e non modellato qui. A parità di tasso e durata, il piano francese genera più interessi totali rispetto all'ammortamento italiano (quota capitale costante). Banca d'Italia — Circolare 285/2013 Trasparenza bancaria; Dir. 2014/17/UE art. 17 TAEG mutui residenziali (recepita D.Lgs. 72/2016); Dir. 2008/48/CE art. 17-19 credito consumatori; Codice Civile art. 1813 ss. (contratto di mutuo)
Fonti normative
  • Banca d'Italia — Circolare 285/2013 — Trasparenza bancaria e correttezza nelle relazioni tra intermediari e clienti; Dir. 2014/17/UE art. 17 (TAEG mutui); foglio informativo ESIS/PIES: Normativa bancaria, tassi di riferimento, soglie usura, vigilanza creditizia. Fonte verificata il 2026-07-13 ↗
  • MEF — D.Lgs. 72/2016 — recepimento Dir. 2014/17/UE; D.Lgs. 141/2010 — credito consumatori; imposta sostitutiva sui finanziamenti art. 15 D.P.R. 601/1973: Normativa fiscale e tributaria italiana, DPR, decreti legislativi. Riferimento citato — URL puntuale in corso di verifica

Lo stato di verifica delle fonti è tracciato nel registro di provenienza descritto nella metodologia editoriale.

Limiti del modello
  • Usa il TAN nominale: il TAEG effettivo include spese istruttoria, assicurazioni obbligatorie e imposta sostitutiva — il costo reale è sempre superiore alla rata calcolata qui
  • Il piano è deterministico a tasso fisso: i mutui variabili (Euribor+spread) modificano la rata ad ogni periodo di revisione e non sono modellabili con la formula PMT standard
  • Non include il preammortamento: le prime rate con solo quota interessi (frequente nei mutui costruzione/ristrutturazione) cambiano l'intera struttura del piano
  • A parità di tasso e durata, il piano francese genera più interessi totali rispetto all'ammortamento italiano: il confronto esplicito è disponibile nel calcolatore Ammortamento Italiano
  • Il rimborso anticipato può comportare penali (max 0,5%–1% sul residuo, Dir. 2008/48/CE art. 16) che riducono il vantaggio economico dell'estinzione anticipata

Domande frequenti

Come si calcola il ammortamento francese?

Nel piano francese la rata è costante. La quota interessi diminuisce ogni mese mentre la quota capitale aumenta.

A cosa serve il calcolatore ammortamento francese?

Calcola il piano di ammortamento alla francese con rata costante, quota interessi e quota capitale.

Quali dati mi servono per usare il calcolatore ammortamento francese?

Per il calcolo sono necessari: capitale finanziato, tasso annuo, durata.

C'è qualcosa di importante da sapere sul ammortamento francese?

Nel piano francese la rata è sempre uguale, ma all'inizio la quota interessi è molto alta rispetto alla quota capitale.

Quali errori comuni si fanno con il ammortamento francese?

Nella prima metà del piano si paga prevalentemente interessi: estinguere anticipatamente conviene soprattutto nelle prime rate. La quota capitale cresce ogni mese: verso la fine si rimborsa quasi solo capitale.

Cosa rappresenta "rata mensile (costante)" nel risultato?

Identica per tutta la durata del piano.

I risultati del calcolatore ammortamento francese sono accurati?

I calcoli applicano formule finanziarie standard riconosciute a livello internazionale. I risultati sono indicativi; per decisioni finanziarie rilevanti è consigliabile confrontarli con un professionista o con le condizioni contrattuali specifiche.

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Responsabilità editoriale e versioni

Versione contenuto
1.0.0
Versione calcolatore
1.0.0
Dataset esterno
non utilizzato
Verifica — formula
Verifica tecnica completata
Verifica — contenuto
Verifica tecnica completata
Verifica — parametri
Non applicabile
Verifica — fonti
Verifica tecnica completata
Revisione umana
Confermata
Stato complessivo verifica
Documentato
Ultima revisione editoriale
13 luglio 2026
Ultima revisione formula
13 luglio 2026
Revisione dataset
Non applicabile
Responsabile della revisione
Ugo Candido, MBA — Responsabile editoriale e revisore metodologico di Cernarus
Prossima revisione prevista
13 luglio 2027

Le date indicate sono date editoriali documentate nel registro di governance, non date di generazione tecnica della pagina.

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Cronologia delle modifiche

  • 13 luglio 2026 Governance editoriale (1.1.0 → 1.2.0) Governance editoriale P2: registro revisori con matrice delle responsabilità, audit automatico di governance con report strutturato, dashboard pubblica dello stato di aggiornamento e link checker per le fonti registrate.
  • 13 luglio 2026 Governance editoriale (1.0.0 → 1.1.0) Governance editoriale P1: pubblicazione della metodologia editoriale, della politica di correzione con registro delle modifiche, della pagina sui test dei calcolatori e del modello di provenienza per fonti e dataset con stati di verifica espliciti.
  • 13 luglio 2026 Governance editoriale (nuova versione 1.0.0) Introduzione della governance editoriale (P0): identità editoriale centralizzata, versionamento separato di contenuto, calcolatore e dataset, pannello di responsabilità editoriale su ogni pagina, pagina autore e quality gate fail-closed per le pagine pubbliche.

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