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Calcolatore Mutuo vs Affitto

Acquistare casa è spesso la decisione finanziaria più importante della vita. Calcola rata e interessi prima di firmare. Il calcolatore Mutuo vs Affitto ti permette di confronta il costo totale di un mutuo ipotecario con l'affitto su un periodo di n anni, includendo la rivalutazione dell'immobile e l'aumento annuo dell'affitto. Inserisci i tuoi dati e ottieni risultati immediati con tutti i passaggi di calcolo spiegati in italiano.

Calcolatore interattivo

Inserisci i dati per calcolare mutuo vs affitto

Prezzo di acquisto dell'immobile
Percentuale di anticipo sul prezzo della casa
Tasso di interesse annuo nominale del mutuo
Durata del mutuo in anni (usata anche per il confronto con l'affitto)
Canone di affitto mensile al primo anno
Tasso annuo di rivalutazione del valore dell'immobile
Percentuale annua di aumento del canone di affitto

Come funziona

La rata mensile del mutuo si calcola con la formula PMT: capitale finanziato × [tasso mensile × (1 + tasso mensile)^numero rate] / [(1 + tasso mensile)^numero rate − 1]. Il costo totale del mutuo è anticipo + (rata × numero rate). Il costo totale dell'affitto è la somma dei canoni mensili rivalutati anno per anno.

Il confronto tiene conto della rata del mutuo, dell'anticipo versato e del costo totale degli affitti rivalutati nel tempo.

Il valore dell'immobile alla fine del mutuo viene sottratto dal costo totale del mutuo per ottenere un confronto equo.

Un affitto che cresce del 2% annuo raddoppia in circa 35 anni.

Scenari di esempio

base

Caso base

Confronto standard con valori medi italiani

Costo totale mutuo €
280.299,31 €
Costo totale affitto €
307.490,88 €
Differenza (mutuo − affitto) €
-27.191,56 €
Rata mensile del mutuo €
801,00 €
Valore immobile a fine periodo €
290.189,07 €
Conviene
1

Passaggi

  1. Prezzo casa: €200.000
  2. Anticipo (20%): €40.000
  3. Capitale finanziato: €160.000
  4. Tasso mensile: 3.5% / 12 = 0.2917%
  5. Numero rate: 25 × 12 = 300
  6. Rata mensile (PMT): €801
  7. Costo totale mutuo: €40.000 + €240.299,31 = €280.299,31
  8. Costo totale affitto (25 anni, +2%/anno): €307.490,88
  9. Valore immobile a fine periodo (+1.5%/anno): €290.189,07
  10. Differenza (mutuo − affitto): €-27.191,56
  11. Conviene: Mutuo
stress

Tassi alti

Scenario con tassi di interesse elevati e bassa rivalutazione

Costo totale mutuo €
349.264,67 €
Costo totale affitto €
307.490,88 €
Differenza (mutuo − affitto) €
41.773,80 €
Rata mensile del mutuo €
1030,88 €
Valore immobile a fine periodo €
256.486,40 €
Conviene
1

Passaggi

  1. Prezzo casa: €200.000
  2. Anticipo (20%): €40.000
  3. Capitale finanziato: €160.000
  4. Tasso mensile: 6% / 12 = 0.5000%
  5. Numero rate: 25 × 12 = 300
  6. Rata mensile (PMT): €1030,88
  7. Costo totale mutuo: €40.000 + €309.264,67 = €349.264,67
  8. Costo totale affitto (25 anni, +2%/anno): €307.490,88
  9. Valore immobile a fine periodo (+1%/anno): €256.486,4
  10. Differenza (mutuo − affitto): €41.773,8
  11. Conviene: Mutuo
ottimistico

Mercato favorevole

Tassi bassi, forte rivalutazione immobiliare, affitti in crescita

Costo totale mutuo €
229.976,80 €
Costo totale affitto €
290.200,04 €
Differenza (mutuo − affitto) €
-60.223,24 €
Rata mensile del mutuo €
708,24 €
Valore immobile a fine periodo €
361.222,25 €
Conviene
1

Passaggi

  1. Prezzo casa: €200.000
  2. Anticipo (30%): €60.000
  3. Capitale finanziato: €140.000
  4. Tasso mensile: 2% / 12 = 0.1667%
  5. Numero rate: 20 × 12 = 240
  6. Rata mensile (PMT): €708,24
  7. Costo totale mutuo: €60.000 + €169.976,8 = €229.976,8
  8. Costo totale affitto (20 anni, +3%/anno): €290.200,04
  9. Valore immobile a fine periodo (+3%/anno): €361.222,25
  10. Differenza (mutuo − affitto): €-60.223,24
  11. Conviene: Mutuo

Confronto scenari

Nello scenario "Caso base" (Confronto standard con valori medi italiani) la Costo totale mutuo risulta €280.299,31. Nello scenario più prudente "Caso base" si arriva a €280.299,31: una differenza di €0,00. Ridurre la durata abbassa gli interessi totali ma aumenta la rata mensile; confronta sempre il TAEG prima di scegliere un'offerta.

Caso base

Costo totale mutuo €280.299,31
Costo totale affitto €307.490,88
Differenza (mutuo − affitto) €-27.191,56
Rata mensile del mutuo €801,00
Valore immobile a fine periodo €290.189,07
Conviene 1

Tassi alti

Costo totale mutuo €349.264,67
Costo totale affitto €307.490,88
Differenza (mutuo − affitto) €41.773,80
Rata mensile del mutuo €1030,88
Valore immobile a fine periodo €256.486,40
Conviene 1

Mercato favorevole

Costo totale mutuo €229.976,80
Costo totale affitto €290.200,04
Differenza (mutuo − affitto) €-60.223,24
Rata mensile del mutuo €708,24
Valore immobile a fine periodo €361.222,25
Conviene 1

Caso base

Costo totale mutuo €280.299,31
Costo totale affitto €307.490,88
Differenza (mutuo − affitto) €-27.191,56
Rata mensile del mutuo €801,00
Valore immobile a fine periodo €290.189,07
Conviene 1

Tassi alti

Costo totale mutuo €349.264,67
Costo totale affitto €307.490,88
Differenza (mutuo − affitto) €41.773,80
Rata mensile del mutuo €1030,88
Valore immobile a fine periodo €256.486,40
Conviene 1

Mercato favorevole

Costo totale mutuo €229.976,80
Costo totale affitto €290.200,04
Differenza (mutuo − affitto) €-60.223,24
Rata mensile del mutuo €708,24
Valore immobile a fine periodo €361.222,25
Conviene 1

Domande frequenti

Come si calcola il mutuo vs affitto?

La rata mensile del mutuo si calcola con la formula PMT: capitale finanziato × [tasso mensile × (1 + tasso mensile)^numero rate] / [(1 + tasso mensile)^numero rate − 1]. Il costo totale del mutuo è anticipo + (rata × numero rate). Il costo totale dell'affitto è la somma dei canoni mensili rivalutati anno per anno.

A cosa serve il calcolatore mutuo vs affitto?

Confronta il costo totale di un mutuo ipotecario con l'affitto su un periodo di N anni, includendo la rivalutazione dell'immobile e l'aumento annuo dell'affitto.

Quali dati mi servono per usare il calcolatore mutuo vs affitto?

Per il calcolo sono necessari: prezzo della casa, anticipo, tasso di interesse annuo del mutuo, durata del mutuo, affitto mensile attuale, rivalutazione annua dell'immobile, aumento annuo dell'affitto.

C'è qualcosa di importante da sapere sul mutuo vs affitto?

Il confronto tiene conto della rata del mutuo, dell'anticipo versato e del costo totale degli affitti rivalutati nel tempo.

Quali errori comuni si fanno con il mutuo vs affitto?

Il valore dell'immobile alla fine del mutuo viene sottratto dal costo totale del mutuo per ottenere un confronto equo. Un affitto che cresce del 2% annuo raddoppia in circa 35 anni.

Cosa rappresenta "costo totale mutuo" nel risultato?

Somma dell'anticipo versato e di tutte le rate mensili pagate.

I risultati del calcolatore mutuo vs affitto sono accurati?

I calcoli applicano formule finanziarie standard riconosciute a livello internazionale. I risultati sono indicativi; per decisioni finanziarie rilevanti è consigliabile confrontarli con un professionista o con le condizioni contrattuali specifiche.

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